“科技賦能金融 推動(dòng)管理創(chuàng )新”
“科技賦能金融 推動(dòng)管理創(chuàng )新”
蘇州城投資本控股有限責任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“城投資本公司”），通過(guò)整合城投公司下屬的金融資源，對下屬類(lèi)金融公司進(jìn)行統一管理，承擔起城投公司資本運作的主要職能。信息化建設直接影響到城投資本公司的綜合管理水平與業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力，隨著(zhù)融資投放規模、業(yè)務(wù)量、數據量的不斷增長(cháng)，由于現有信息化基礎薄弱、核心業(yè)務(wù)參數化程度低等原因，信息化建設已不能快速響應業(yè)務(wù)發(fā)展變化，為適應當前類(lèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要，城投資本業(yè)務(wù)管理系統項目應運而生。
一、系統開(kāi)發(fā)歷程
為了適應企業(yè)發(fā)展，城投資本公司從2019年1月即著(zhù)手調研該項目，組建金融科技專(zhuān)家組，走訪(fǎng)了業(yè)內多家頂級金融科技公司，多次調研同業(yè)系統開(kāi)發(fā)經(jīng)驗。由于市場(chǎng)上尤其是工程保理領(lǐng)域并無(wú)成熟信息化系統可以借鑒學(xué)習，專(zhuān)家組隨即展開(kāi)系統開(kāi)發(fā)項目競爭性磋商，對業(yè)務(wù)需求進(jìn)行多輪確認，幾乎從零開(kāi)展實(shí)施業(yè)務(wù)系統的整體設計與建設，經(jīng)過(guò)艱苦反復的研究討論，開(kāi)發(fā)人員和業(yè)務(wù)人員通力配合，歷經(jīng)一年時(shí)間，該業(yè)務(wù)管理系統（一期）于2020年6月1日正式上線(xiàn)試運行。
二、系統的主要特點(diǎn)介紹
1. 打造高度集成類(lèi)金融業(yè)務(wù)綜合管理系統
系統實(shí)現商業(yè)保理、融資租賃、未來(lái)可能獲取的其他金融牌照等多業(yè)務(wù)系統的整合，系統高度可擴展，支持個(gè)性化開(kāi)發(fā)，新增業(yè)務(wù)可插式應用，方便快捷。利用信息科技手段極大地提升多元化金融業(yè)務(wù)的快速整合上線(xiàn)，提升業(yè)務(wù)管理流程的效率，快速對接成熟系統，加快進(jìn)入市場(chǎng)，及時(shí)發(fā)揮出資本控股平臺下?tīng)I銷(xiāo)協(xié)同效應。
2. 全方位對接金融基礎設施，建立完整金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境
系統可對接財務(wù)、銀行、征信、短信等多種第三方接口，構建綜合性金融平臺，形成信息互通，增強數據處理效率，實(shí)現資產(chǎn)流、信息流的內部流轉，加強資源整合，構建完整的金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境，不僅能加大行業(yè)市場(chǎng)競爭力，更能提升企業(yè)的管理效率，充分發(fā)揮出資本控股平臺的管控能力。
3. 利用信息化科技手段優(yōu)化風(fēng)控體系，實(shí)現風(fēng)控智能化
系統高度契合資本控股平臺公司建立的風(fēng)控模型，打造企業(yè)內部風(fēng)控體系，幫助平臺管理類(lèi)金融業(yè)務(wù)各個(gè)風(fēng)控環(huán)節，即時(shí)預警提醒，減少運營(yíng)風(fēng)險；數據挖掘風(fēng)控，利用強大內部數據挖掘技術(shù)，分析風(fēng)險，提前風(fēng)險預警；未來(lái)還可以對接征信中心數據，進(jìn)一步加強風(fēng)控手段。
4. 打造出色的報表分析功能，提升管理者分析決策水平
報表系統對于資本控股平臺公司管理者控制整個(gè)平臺的風(fēng)險可以起到相當重要的作用，也是未來(lái)公司開(kāi)展數據統計和信息化風(fēng)控的核心手段。報表系統可以抓取并整合數據,高效精準的完成后臺計算工作，通過(guò)系統開(kāi)展數據挖掘,抽取有用數據,方便管理者決策,降低整個(gè)資本控股平臺的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
三、對城投資本公司系統建設工作的幾點(diǎn)思考
1. 堅持整體規劃
城投資本業(yè)務(wù)管理系統的建設是一次對公司IT架構及信息系統的全面梳理與重構的契機，整個(gè)項目建設包括:主機、存儲、網(wǎng)絡(luò )、核心業(yè)務(wù)軟件、外圍軟件等系統的規劃設計與實(shí)施，涉及的方面眾多，是一項綜合工程，因此，城投資本公司堅持站在全局戰略的角度，進(jìn)行整體IT規劃，為形成相對統一的IT系統架構筑牢基礎。
2. 堅持科學(xué)架構
IT架構包括：數據架構、應用架構、基礎設施架構等，首先確保整體IT架構的科學(xué)合理性。當前，城投資本公司正不斷嘗試爭取新的金融牌照，創(chuàng )新金融產(chǎn)品也在不斷推出，相對應的可能會(huì )存在多套業(yè)務(wù)或產(chǎn)品系統。在設計系統的整體架構時(shí)，公司在專(zhuān)家組的建議下，采用當前金融科技領(lǐng)域最前沿的SOA架構，支持后續業(yè)務(wù)平滑擴展升級。只有堅持架構方能保證系統建設條線(xiàn)清析、規范一致、有條不紊。
3. 堅持開(kāi)發(fā)建設標準化
標準化包括：信息編碼標準化、數據指標體系標準化、數據信息交換標準化、服務(wù)接口標準化、系統開(kāi)發(fā)標準化、流程標準化等諸多內容。信息系統標準化對于實(shí)現數據交換、共享、重用、方便管理、增強數據可用性、一致性、滿(mǎn)足金融監管要求等方面具有重要意義。
4. 堅持工作流程信息化
在系統的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，城投資本公司十分關(guān)注工作流程的整個(gè)生命周期，從流程設計、部署、運行、監控到改進(jìn)形成閉環(huán)，促進(jìn)業(yè)務(wù)達成價(jià)值最大化、效率最優(yōu)化的目標。工作流程信息化最基礎的目標是對公司工作流程的建模和執行。流程才是最核心的組織過(guò)程資產(chǎn)，也是構建現代化金融企業(yè)核心競爭力的主要保障。通過(guò)業(yè)務(wù)流程的高度信息化，可以保障并提高業(yè)務(wù)效率，使整個(gè)企業(yè)的響應速度大幅提高。
5. 堅持科技、業(yè)務(wù)人員深度參與項目開(kāi)發(fā)
在具體的項目實(shí)施過(guò)程中，科技、業(yè)務(wù)人員要深度參與項目開(kāi)發(fā)與測試，和系統開(kāi)發(fā)小組人員并肩作戰，密切配合，通過(guò)項目建設，培養自己的技術(shù)力量，形成專(zhuān)業(yè)的技術(shù)團隊，以便后期獨立接管項目，進(jìn)行系統維護。
四、對未來(lái)業(yè)務(wù)管理系統的展望
城投資本公司成立時(shí)間較短，在人手不足、科技基礎較薄弱的情況下，仍克服困難，邁出了金融科技創(chuàng )新的第一步。公司將以業(yè)務(wù)管理系統建設為基礎，不斷嘗試探索研發(fā)迭代符合現代化金融企業(yè)的先進(jìn)IT系統，在統一的架構下，建設核心業(yè)務(wù)管理系統，整合新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，力爭實(shí)現更高效的風(fēng)險管控，實(shí)現對公司業(yè)務(wù)流、資金流、風(fēng)控流的管控和互相對接，實(shí)現對類(lèi)金融業(yè)務(wù)的計劃管理、預算管理、流程管理、數據統計管理和決策的風(fēng)險管理，以科技賦能金融，提高支撐、引領(lǐng)城投資本公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力，推動(dòng)對類(lèi)金融業(yè)務(wù)的管理創(chuàng )新。
一、系統開(kāi)發(fā)歷程
為了適應企業(yè)發(fā)展，城投資本公司從2019年1月即著(zhù)手調研該項目，組建金融科技專(zhuān)家組，走訪(fǎng)了業(yè)內多家頂級金融科技公司，多次調研同業(yè)系統開(kāi)發(fā)經(jīng)驗。由于市場(chǎng)上尤其是工程保理領(lǐng)域并無(wú)成熟信息化系統可以借鑒學(xué)習，專(zhuān)家組隨即展開(kāi)系統開(kāi)發(fā)項目競爭性磋商，對業(yè)務(wù)需求進(jìn)行多輪確認，幾乎從零開(kāi)展實(shí)施業(yè)務(wù)系統的整體設計與建設，經(jīng)過(guò)艱苦反復的研究討論，開(kāi)發(fā)人員和業(yè)務(wù)人員通力配合，歷經(jīng)一年時(shí)間，該業(yè)務(wù)管理系統（一期）于2020年6月1日正式上線(xiàn)試運行。
二、系統的主要特點(diǎn)介紹
1. 打造高度集成類(lèi)金融業(yè)務(wù)綜合管理系統
系統實(shí)現商業(yè)保理、融資租賃、未來(lái)可能獲取的其他金融牌照等多業(yè)務(wù)系統的整合，系統高度可擴展，支持個(gè)性化開(kāi)發(fā)，新增業(yè)務(wù)可插式應用，方便快捷。利用信息科技手段極大地提升多元化金融業(yè)務(wù)的快速整合上線(xiàn)，提升業(yè)務(wù)管理流程的效率，快速對接成熟系統，加快進(jìn)入市場(chǎng)，及時(shí)發(fā)揮出資本控股平臺下?tīng)I銷(xiāo)協(xié)同效應。
2. 全方位對接金融基礎設施，建立完整金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境
系統可對接財務(wù)、銀行、征信、短信等多種第三方接口，構建綜合性金融平臺，形成信息互通，增強數據處理效率，實(shí)現資產(chǎn)流、信息流的內部流轉，加強資源整合，構建完整的金融閉環(huán)生態(tài)環(huán)境，不僅能加大行業(yè)市場(chǎng)競爭力，更能提升企業(yè)的管理效率，充分發(fā)揮出資本控股平臺的管控能力。
3. 利用信息化科技手段優(yōu)化風(fēng)控體系，實(shí)現風(fēng)控智能化
系統高度契合資本控股平臺公司建立的風(fēng)控模型，打造企業(yè)內部風(fēng)控體系，幫助平臺管理類(lèi)金融業(yè)務(wù)各個(gè)風(fēng)控環(huán)節，即時(shí)預警提醒，減少運營(yíng)風(fēng)險；數據挖掘風(fēng)控，利用強大內部數據挖掘技術(shù)，分析風(fēng)險，提前風(fēng)險預警；未來(lái)還可以對接征信中心數據，進(jìn)一步加強風(fēng)控手段。
4. 打造出色的報表分析功能，提升管理者分析決策水平
報表系統對于資本控股平臺公司管理者控制整個(gè)平臺的風(fēng)險可以起到相當重要的作用，也是未來(lái)公司開(kāi)展數據統計和信息化風(fēng)控的核心手段。報表系統可以抓取并整合數據,高效精準的完成后臺計算工作，通過(guò)系統開(kāi)展數據挖掘,抽取有用數據,方便管理者決策,降低整個(gè)資本控股平臺的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
三、對城投資本公司系統建設工作的幾點(diǎn)思考
1. 堅持整體規劃
城投資本業(yè)務(wù)管理系統的建設是一次對公司IT架構及信息系統的全面梳理與重構的契機，整個(gè)項目建設包括:主機、存儲、網(wǎng)絡(luò )、核心業(yè)務(wù)軟件、外圍軟件等系統的規劃設計與實(shí)施，涉及的方面眾多，是一項綜合工程，因此，城投資本公司堅持站在全局戰略的角度，進(jìn)行整體IT規劃，為形成相對統一的IT系統架構筑牢基礎。
2. 堅持科學(xué)架構
IT架構包括：數據架構、應用架構、基礎設施架構等，首先確保整體IT架構的科學(xué)合理性。當前，城投資本公司正不斷嘗試爭取新的金融牌照，創(chuàng )新金融產(chǎn)品也在不斷推出，相對應的可能會(huì )存在多套業(yè)務(wù)或產(chǎn)品系統。在設計系統的整體架構時(shí)，公司在專(zhuān)家組的建議下，采用當前金融科技領(lǐng)域最前沿的SOA架構，支持后續業(yè)務(wù)平滑擴展升級。只有堅持架構方能保證系統建設條線(xiàn)清析、規范一致、有條不紊。
3. 堅持開(kāi)發(fā)建設標準化
標準化包括：信息編碼標準化、數據指標體系標準化、數據信息交換標準化、服務(wù)接口標準化、系統開(kāi)發(fā)標準化、流程標準化等諸多內容。信息系統標準化對于實(shí)現數據交換、共享、重用、方便管理、增強數據可用性、一致性、滿(mǎn)足金融監管要求等方面具有重要意義。
4. 堅持工作流程信息化
在系統的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，城投資本公司十分關(guān)注工作流程的整個(gè)生命周期，從流程設計、部署、運行、監控到改進(jìn)形成閉環(huán)，促進(jìn)業(yè)務(wù)達成價(jià)值最大化、效率最優(yōu)化的目標。工作流程信息化最基礎的目標是對公司工作流程的建模和執行。流程才是最核心的組織過(guò)程資產(chǎn)，也是構建現代化金融企業(yè)核心競爭力的主要保障。通過(guò)業(yè)務(wù)流程的高度信息化，可以保障并提高業(yè)務(wù)效率，使整個(gè)企業(yè)的響應速度大幅提高。
5. 堅持科技、業(yè)務(wù)人員深度參與項目開(kāi)發(fā)
在具體的項目實(shí)施過(guò)程中，科技、業(yè)務(wù)人員要深度參與項目開(kāi)發(fā)與測試，和系統開(kāi)發(fā)小組人員并肩作戰，密切配合，通過(guò)項目建設，培養自己的技術(shù)力量，形成專(zhuān)業(yè)的技術(shù)團隊，以便后期獨立接管項目，進(jìn)行系統維護。
四、對未來(lái)業(yè)務(wù)管理系統的展望
城投資本公司成立時(shí)間較短，在人手不足、科技基礎較薄弱的情況下，仍克服困難，邁出了金融科技創(chuàng )新的第一步。公司將以業(yè)務(wù)管理系統建設為基礎，不斷嘗試探索研發(fā)迭代符合現代化金融企業(yè)的先進(jìn)IT系統，在統一的架構下，建設核心業(yè)務(wù)管理系統，整合新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，力爭實(shí)現更高效的風(fēng)險管控，實(shí)現對公司業(yè)務(wù)流、資金流、風(fēng)控流的管控和互相對接，實(shí)現對類(lèi)金融業(yè)務(wù)的計劃管理、預算管理、流程管理、數據統計管理和決策的風(fēng)險管理，以科技賦能金融，提高支撐、引領(lǐng)城投資本公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力，推動(dòng)對類(lèi)金融業(yè)務(wù)的管理創(chuàng )新。